Ondernemers hoeven voorlopig nog geen verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) te hebben. De verwachting is dat de regeling pas in 2030 ingaat. Het wetsvoorstel ligt er, maar moet nog door de Tweede en Eerste Kamer. Dat uitstel betekent niet dat je niets hoeft te doen. Juist nu heb je de ruimte om zelf te kiezen hoe je je inkomen beschermt als je uitvalt.
Wat er verandert
De voorgestelde basisverzekering (BAZ) moet zelfstandigen beschermen bij langdurige ziekte. Waar werknemers al een vangnet hebben, geldt dat nu nog niet voor ondernemers.
Volgens het voorstel wordt de AOV verplicht voor ondernemers die winst uit hun bedrijf halen. De premie ligt rond de 171 euro per maand en loopt via de Belastingdienst. Bij arbeidsongeschiktheid keert het UWV uit.
Let op de wachttijd
Een belangrijk punt: de verplichte AOV kent een wachttijd van twee jaar. In die periode krijg je geen uitkering. Je moet dus zelf iets regelen, zoals spaargeld of een alternatief vangnet.
Sluit je zelf een AOV af, dan kun je vaak een kortere wachttijd kiezen. Daar staat meestal een hogere premie tegenover.
Wat krijg je uitgekeerd?
De uitkering bedraagt 70% van je belastbare winst, met een maximum op het niveau van het minimumloon. De uitkering loopt door tot je AOW-leeftijd.
Overgangsregeling en keuzevrijheid
Heb je al een AOV voordat de wet ingaat? Dan kun je mogelijk gebruikmaken van een overgangsregeling. Je mag je huidige verzekering houden, zolang die aan bepaalde voorwaarden voldoet. Ook daarna kun je nog kiezen voor een eigen verzekering via een zogeheten opt-out. Dat kan alleen op vaste momenten in het jaar.
Kom nu in actie
Hoewel 2030 nog ver weg lijkt, kan arbeidsongeschiktheid je nu al raken. Het loont om alvast te onderzoeken wat bij je past.
Let daarbij op:
- wat er precies gedekt is
- de wachttijd
- de premie
- de hoogte van de uitkering
- de eindleeftijd
We raden aan om dit goed te vergelijken en eventueel advies te vragen. Zo maak je een keuze die past bij je praktijk — en sta je sterker als er iets gebeurt.